В этой статье мы расскажем вам, как проверить свою кредитную историю и какие сервисы использовать для ее мониторинга. Если вы когда-либо брали банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках их погашения и просрочках. Очень важно иметь хорошую КИ. Это ваш положительный имидж для банков и микро-кредитных организаций, а значит, вы сможете брать крупные кредиты на покупку машины или квартиры.
Что такое кредитная история?
Кредитная история физического лица — это запись всех кредитов и займов, выданных на его имя, включая оформленные в срок и просроченные. Кредитная история (КИ) формируется на основе данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями и органами власти и изменяется без уведомления самого физического лица.
Кредитная история отражает:
- информацию о наличии кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом, текущей и закрытой
- задолженности по ним, наличии просрочек;
- погашенные и действующие кредиты и микрозаймы, займы в кредитных организациях, а также информация о сроках погашения этих задолженностей и просрочках, если таковые имеются;
- судебное взыскание в случаях уплаты алиментов, долгов за жилищно-коммунальные услуги, а также
- связанных с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций;
- проданных коллекторам долгов.
Зачем нужна кредитная история?
Кредитная история важна не только для банков, но и для вас. Имея положительную историю, вы можете легко получить кредит на большую сумму и наоборот — если вы не платили вовремя или вообще перестали платить по прошлым кредитам, то банк может не одобрить кредит. Если вы никогда не брали кредит, то в вашей кредитной истории не будет никаких записей.
При оформлении кредита для вас банки запрашивают данные из бюро кредитных историй. Например, вы взяли кредит и вовремя его погасили. Эта информация заносится в вашу кредитную историю. Позже вы обращаетесь за кредитом в другой банк, который видит, что вы вовремя погасили предыдущий кредит, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверенным в возврате выданных средств и кредитует надежных людей. Вот почему так важно следить за своей кредитной историей.
Где проверить кредитную историю?
Чтобы проверить онлайн, зайдите на один из следующих сайтов:
Правительство для граждан
Для получения персонального кредитного отчета можно обратиться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) с удостоверением личности. Если есть возможность подключения к сети Интернет, то это можно сделать дистанционно через портал электронного правительства eGov.kz на сайте http://egov.kz/cms/ru/services — это официальный сайт электронного правительства Республики Казахстан. Для этого на главной странице сайта в разделе → «Гражданам» → «Таможня и налоги» → «Экономика и финансы» → «Получение персонального кредитного отчета» → «Заказать услугу онлайн».
Если пользователь не авторизован, откроется страница, на которой необходимо ввести логин и пароль или войти с помощью одноразового пароля или цифровой подписи. После этого открывается онлайн-заявка на получение персонального кредитного отчета, которая зачастую уже заполнена. Подписываем его электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем отчет. При необходимости его можно скачать и распечатать.
Первое кредитное бюро
Вы можете запросить кредитную историю в Первом кредитном бюро, запрос можно сделать на официальном портале https://www.1cb.kz/ или воспользоваться приложением для мобильного телефона. Для авторизации и получения информации также требуется ЭЦП. В меню слева выберите вкладку «Персональный кредитный отчет». Здесь описан сам продукт и условия его получения.
Для того чтобы заказать новый, необходимо нажать кнопку «Получить». При этом откроется онлайн-заявка, которую необходимо заполнить. В частности, это личные данные, такие как номер удостоверения личности и так далее. Подписываем заявку электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем результат. Полученную кредитную историю можно увидеть в разделе «Мои отчеты».
Казпочта
Этот вариант подходит, если по каким-то причинам невозможно получить кредитный отчет дистанционно. В этом случае вы можете прийти в отделение Казпочты в вашем населенном пункте с удостоверением личности и запросить кредитную историю. Она должна быть выдана в распечатанном виде.
Через WhatsApp
Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через WhatsApp бот Первого кредитного бюро. Связаться с цифровым помощником можно, добавив номер +7 (708) 971 39 34 в список контактов.
Плата за кредитную историю
Вы можете получить кредитную историю дистанционно бесплатно в течение одного календарного года. Второй и последующие разы за данную услугу необходимо будет заплатить от 250 до 400 тенге. Это касается и портала Первого кредитного бюро, и Электронного правительства, и всех других источников. При личном обращении в филиал Казпочты и ГК «Правительство для граждан» вам необходимо будет оплатить дополнительные сбор.
Как исправить кредитную историю?
Стратегия повышения скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена, мы перечислим способы исправления:
- Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные долги должны быть погашены. Далее следует регулярно вносить платежи по существующим кредитам и не допускать даже технических просрочек. После закрытия кредита рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько кредитов. Подойдут и кредитные карты — их легче получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом;
- Если высокая кредитная нагрузка. Вам следует сосредоточиться на погашении существующих кредитов. Прежде всего, стоит отказаться от дорогих кредитов (долги в МФО, если таковые имеются, кредитные карты или кредиты наличными). Мы рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешением на овердрафт, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снижения бремени — увеличить размер официального дохода;
- Если кредитная история чиста. Банки будут осторожничать, поскольку еще не знают, что вы за заемщик. В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). Больше шансов получить хороший кредитный лимит у банка, который имеет доступ к информации о ваших доходах;
- Если в кредитной истории есть ошибка. Например, вы заметили технические или даже проблемные просрочки, но уверены, что регулярно выполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории. Необходимо подать в Первое кредитное бюро (ПКБ) заявление о внесении изменений (или дополнений, если, например, ранее погашенный кредит внезапно исчез из истории);
- Если в дело вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, на которые вы точно не подавали заявку. В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно взять уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную претензию в банк или МФО, где были обнаружены кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и признать кредит мошенническим, вам придется подавать заявление в суд. На основании решения суда или решения банка можно заявить в Первое кредитное бюро об исправлении кредитной истории.
